ในยุคที่ผู้คนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างง่ายดาย เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันจาก “App Store” หรือ “Play Store” โดยเฉพาะแอปกู้เงินที่มีให้เลือกเป็นจำนวนมาก แต่เราจะรู้ได้ยังไงว่าแอปฯ ไหนถูกกฎหมาย และสามารถใช้งานได้อย่างปลอดภัย เพื่อหลีกเลี่ยงจากกลโกลของกลุ่มมิจฉาชีพ วันนี้ทีมงาน DroidSans จะพาเพื่อน ๆ ไปดูวิธีเช็กแอปเงินกู้ถูกกฎหมายด้วยตนเองกันค่ะ !

กู้เงินผ่านแอปฯ ต้องรู้ทันโจร แยก 3 ประเภทผู้ให้บริการเงินกู้

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand) แบ่งผู้ให้บริการเงินกู้เป็น 3 ประเภท โดยสามารถสังเกตได้จากลักษณะเด่น ๆ ดังนี้

  • ประเภทที่ 1 ผู้ให้กู้ในระบบหรือผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต : ได้รับอนุญาตจากทั้งธนาคารแห่งประเทศไทย และมีลิงก์ไปยังเว็บไซต์กระทรวงการคลัง
    • ให้เงินกู้เต็มจำนวน ไม่หักค่าบริการหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม
    • ระบุอัตราดอกเบี้ยชัดเจน และอัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่ทางการกำหนด
    • ไม่ใช้วิธีการขมขู่ ประจาน และทวงหนี้กับบุคคลที่สามซึ่งไม่ใช่ผู้ค้ำประกัน
  • ประเภทที่ 2 ผู้ให้กู้นอกระบบ : แอปเงินกู้ปลอมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานรัฐ
    • ให้เงินกู้ไม่เต็มจำนวน โดยต้องจ่ายค่าธรรมเนียมก่อน แต่เมื่อคืนเงินกู้ต้องจ่ายเต็มจำนวน
      • เช่น กู้ 10,000 บาท แต่โอนให้จริง 6,000 บาท หักค่าบริการมหาโหดไป 4,000 บาท
    • ดอกเบี้ยหรือค่าปรับที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด
    • ระยะเวลาผ่อนเงินกู้สั้นมาก เช่น 7-8 วัน
    • บังคับให้ผู้ใช้งานแอปฯ คลิกอนุญาตเข้าถึงข้อมูลในโทรศัพท์มือถือ
    • ใช้วิธีข่มขู่หากจ่ายช้าจะถูก หรือไปทวงกับบุคคลที่สามซึ่งมีรายชื่ออยู่ในโทรศัพท์ของผู้กู้
  • ประเภทที่ 3 แอปเงินกู้ปลอม : ไม่ได้ให้เงินกู้ แต่มาหลอกเอาเงินจากผู้ที่ต้องการกู้ โดยมักแอบอ้างเป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ
    • ใช้วิธีการต่าง ๆ เช่น โฆษณาบนเว็บไซต์ โซเชียไม่ลมีเดีย ส่ง SMS หรือแม้แต่โทรหาโดยตรง
    • ไม่ให้เงินกู้ทันที แต่จะโน้มน้าวให้โอนเงินเป็นค่าค้ำประกันก่อน โดยอ้างว่าจะคืนให้พร้อมกับเงินกู้
    • หากหลงกลก็จะหลอกล่อให้โอนเพิ่มอีกเรื่อย ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการแก้ไขเอกสาร ค่าลัดคิวจึงจะได้เงินเร็วขึ้น

ดังนั้นแล้วเพื่อความปลอดภัยของผู้อ่านทุกคน DroidSans ขอแนะนำว่า “เช็กให้ชัวร์ก่อนทำธุรกรรม” จะดีที่สุดนะคะ เพราะถึงแม้แอปจะดาวน์โหลดได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นแอปถูกกฎหมายเสมอไป เพราะมิจฉาชีพอาจสวมรอยชื่อหรือโลโก้ของบริษัทที่ได้รับอนุญาตมาใช้แทน

3 ขั้นตอนตรวจสอบให้แน่ใจก่อนใช้บริการ “แอปเงินกู้”

  • ไปที่เว็บไซต์ “ธนาคารแห่งประเทศไทย” จากนั้นเลือกเมนู “เช็กแอปเงินกู้”
  • พิมพ์ชื่อแอปพลิเคชัน, ชื่อบริษัทนิติบุคคล, เบอร์โทรศัพท์ อย่างใดอย่างนึงลงในช่องค้นหา
  • ระบบจะแสดงผลชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต ไปจนถึงชื่อแอป (หากมีแอปให้บริการ) และที่อยู่ติดต่อ

อย่างไรก็ดีในบางครั้งมิจฉาชีพหรือแอปเงินกู้นอกระบบจะตั้งชื่อแอปคล้ายคลึงกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต หรือสวมรอยเป็นผู้ได้รับอนุญาต ทีมงาน DroidSans ขอแนะนำให้สอบถามหรือหาข้อมูลจากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ ว่าเป็นแอปฯ ของผู้ให้บริการจริงหรือเปล่าด้วยนะคะ

  • สายด่วนธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) 1213
  • สายด่วนภัยออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง AOC (Anti Online Scam Operation Center) 1441
  • แจ้งความที่สถานีตำรวจ และแจ้งความออนไลน์ได้ที่ www.thaipoliceonline.com 

อย่าลืมอ่านเงื่อนไขก่อนกู้ กรณีตัวอย่างของแอปเงินกู้เถื่อน !

กรณีตัวอย่างจากคุณ “เบ๊น อาปาเช่” เมื่อคืนวันที่ 12 พฤศจิกายน 2569 ที่ได้ออกมาโพสต์ถึงเรื่องราวเพื่อเป็นอุทาหรณ์ชีวิต หลังจากตนเองได้หลงเชื่อแอปกู้เงินเถื่อน “มีตัง” (ไม่ใช่บริการมีตังค์ของ SCB นะคะ) กับ “Loter” ซึ่งอ้างว่าได้รับรองโดยกระทรวงการคลัง ก่อนที่สุดท้ายจะโดนดูดข้อมูลส่วนตัว และข้อมูลติดต่อในเบอร์โทรศัพท์

หลังจากนั้นก็เกิดเป็นการโทรข่มขู่คนในครอบครัว คนรู้จัก และคนรอบตัวมากมาย สุดท้ายสูญเงินไปกว่า 2 ล้านบาท ปิดท้ายด้วยการโดนอายัดบัญชี เพราะเส้นทางการโอนเงินไปเกี่ยวข้องกับบัญชีม้า และบัญชีมิจฉาชีพที่ไม่มีอยู่ในระบบใด ๆ ทั้งสิ้น

หากสังเกตดูกันดี ๆ เราจะเห็นถึงแพทเทิร์นของแอปกู้เงินเถื่อนเหล่านี้ได้อย่างชัดเจนว่า มักจะเริ่มต้นจากการพยายามเข้าถึงข้อมูลต่าง ๆ ในโทรศัพท์ของเรา เช่น รายชื่อติดต่อ เป็นต้น และใช้คำกล่าวอ้างว่าได้การรับรองจากหน่วยงานต่าง ๆ เพิ่มความน่าเชื่อถือให้มากขึ้น ทั้งที่จริงแล้วฉากหลังกลับจ้องที่จะขูดรีดเงินสุดโหดจากเราอยู่

ดังนั้นไม่ควรรีบกู้จนลืมดูรายละเอียดที่จำเป็น เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา และจำนวนเงินที่ต้องจ่ายคืน ที่สำคัญต้องคำนึงถึงความสามารถในการผ่อนชำระของเราโดยควรกู้เท่าที่จำเป็นนะคะ

อ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย, ตำรวจไซเบอร์

เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง