ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศยกระดับมาตรการจัดการภัยทุจริตทางการเงิน มีด้วยกัน 2 มาตรการ คือ อัปเกรดระบบการป้องกันบัญชีม้าที่จะรวมไปถึงการกวาดล้างทุกบัญชีที่ต้องสงสัย, เพิ่มความเข้มงวดในการเปิดบัญชีใหม่ และได้กำหนดให้ธนาคารต่าง ๆ เพิ่มบริการเพื่อให้ลูกค้าทำธุรกรรมอย่างปลอดภัยมากกว่าเดิม

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มาตรการจัดการภัยทุจริตทางการเงิน

 มาตรการที่ 1 การยกระดับการจัดการบัญชีม้า

1.กวาดล้างบัญชีม้าในระบบ

ในการกวาดล้างบัญชีม้า ธนาคารจะนำข้อมูลที่รวบรวมมาจากองค์กรต่าง ๆ มาวิเคราะห์เพื่อจัดระดับความเสี่ยงในการดำเนินการกับบัญชีเหล่านั้น ซึ่งทุกธนาคารจะมีมาตรฐานการจัดการบัญชีม้ารูปแบบเดียวกัน เช่น การระงับการใช้บัญชีผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ทันที จากนั้นพิสูจน์ข้อเท็จจริงเพิ่มเติมตามระดับความเสี่ยง โดยข้อมูลจะรวบรวมจาก 3 แหล่งสำคัญ ดังนี้

  • สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
  • ระบบข้อมูล Central Fraud Registry (CFR) ระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลเส้นทางการเงิน เพื่อใช้ในการสืบสวนสอบสวนและอายัดบัญชีผู้ต้องสงสัย
  • บัญชีธนาคารที่มีพฤติกรรมต้องสงสัย เช่น บัญชีที่โอนเงินเข้า-ออกมูลค่าน้อยในเวลาสั้น ๆ หลายครั้งก่อนมีเงินโอนเข้า-ออกมูลค่าสูง

2.เพิ่มความเข้มงวดในการเปิดบัญชีใหม่

ทางธนาคารจะมีการตรวจสอบความเสี่ยงของลูกค้าจากฐานข้อมูล 3 แหล่งข้างต้น หากพบลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงมาเปิดบัญชี ธนาคารก็จะดำเนินการระงับด้วยวิธีต่าง ๆ ดังนี้

  • ให้ลูกค้าให้ข้อมูลเพิ่มเติมประกอบการตรวจสอบข้อเท็จจริงระดับเข้มข้น
  • บัญชีที่มีอยู่เดิม
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 1 ทุกธนาคารจะดำเนินการตามความเสี่ยงด้วยมาตรฐานเดียวกัน (จากเดิมจะแตกต่างกันแต่ละธนาคาร) เช่น ตรวจสอบเพิ่มเติม, แจ้งเตือน, ระงับชั่วคราว, ให้ลูกค้ายืนยันตัวตน
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 2 ระงับช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ทุกบัญชี ทุกธนาคาร (จากเดิมระงับแค่เฉพาะบัญชีและเฉพาะธนาคาร) เพื่อพิสูจน์ข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 3 ระงับทุกช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ทุกบัญชี ทุกธนาคาร เพื่อพิสูจน์ข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น
  • การเปิดบัญชีใหม่
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 1 ทุกธนาคารจะดำเนินการตามความเสี่ยงด้วยมาตรฐานเดียวกัน เช่น ตรวจสอบเพิ่มเติมมีเงื่อนไขการใช้บัญชี
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 2 เปิดบัญชีใหม่ได้ที่สาขาเท่านั้น (เพื่อพิสูจน์ข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น)
    • กลุ่มเสี่ยงระดับ 3 พิจารณาไม่เปิดบัญชีใหม่ทุกธนาคาร
  • ไม่อนุญาติให้เปิดบัญชีผ่านช่องทางออนไลน์
  • ให้เปิดบัญชีแบบมีเงื่อนไข ไม่ให้ใช้บริการผ่านช่องทาง mobile banking
  • ขั้นร้ายแรงสุดคือปฏิเสธลูกค้าไม่ให้เปิดบัญชีทุกช่องทาง ทั้งแบบออนไลน์และที่สาขา

มาตรการที่ 2 ธปท. ให้ธนาคารเพิ่มบริการเพื่อดูแลธุรกรรมของลูกค้าให้ปลอดภัยมากขึ้น

ธปท. ได้กำหนดให้ธนาคารออกผลิตภัณฑ์หรือบริการเพิ่มเติม เพื่อดูแลให้ลูกค้าใช้บริการดิจิทัลได้ปลอดภัยขึ้น เริ่มใช้งานในช่วงไตรมาส 4 ของปี 2567 นี้เช่น

  • ล็อควงเงินที่ห้ามทำธุรกรรมออนไลน์ ปลดล็อควงเงินดังกล่าวให้ทำได้ยากขึ้น
  • ปรับลดวงเงินต่อครั้งในการสแกนใบหน้าการทำธุรกรรมบน mobile banking ต่ำกว่า 50,000 บาท
  • บริการอื่น ๆ ที่ธนาคารแต่ละแห่งสามารถเสนอเพิ่มเติมได้
    • การโอนเงินที่อาศัยบุคคลอื่นช่วยอนุมัติ (double authorisation)
    • โอนเงินเฉพาะรายชื่อที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

เรียกได้ว่ามาตรการนี้จะสร้างความปลอดภัยและความเชื่อมั่นให้แก่ประชาชน ด้วยความที่มิจฉาชีพได้เปลี่ยนรูปแบบการหลอกลวงไปเรื่อย ๆ ในทุกวัน ทำให้ไล่ตามให้ทันเป็นเรื่องที่ค่อนข้างยาก แต่มาตรการที่ออกมาก็ค่อนข้างจะชัดเจน ยังไงก็รอใช้งานจริง

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย