fbpx
News

เปรียบเทียบบัตรเดบิตท่องเที่ยว (Travel Card) ใครน่าใช้และคุ้มค่าที่สุด

เรียกว่ามากันครบทั้ง 4 แบงค์ใหญ่ PLANET SCB, Krungthai Travel Card, TMB All Free, และ  Journey จาก KBANK ที่ต่างปล่อยบัตรเดบิตลงตลาดมาช่วงชิงเค้กการใช้จ่ายเงินในต่างประเทศกันอย่างดุเดือด แต่ละบัตรก็จะมีจุดดีจุดเด่นที่ต่างกันออกไป จนดูในรายละเอียดแล้วไม่มีความเหมือนกันเลยก็ว่าได้ มีความยิบย่อยค่อนข้างสูง วันนี้เราเลยจะเอามาเปรียบเทียบให้ทราบกันครับ

ที่มาบัตรเดบิตเพื่อการท่องเที่ยว

ข้อมูลจากศูนย์วิจัยกสิกรฯ บอกว่าคนไทยมีการเดินทางไปท่องเที่ยวต่างประเทศที่ราว 11 ล้านคนต่อปี ใช้จ่ายกันที่ราว 390,000 ล้านบาท ซึ่งก่อนหน้านี้นักท่องเที่ยวจำนวนมากได้ใช้บริการแลกเงินจากร้านรับแลกเงินต่างๆ ซึ่งจะมีเรตที่ประหยัดกว่าธนาคารพาณิชย์กันมาโดยตลอด ทางธนาคารก็ทราบดีถึงช่องว่างเรื่องนี้ จนธนาคารกรุงไทยก็ได้ออกบัตร Travel Card มาเป็นรายแรก ตั้งแต่ เมษายน 2561 ซึ่งได้รับความนิยมเป็นอย่างสูง จากการที่สามารถล็อคเรตค่าเงินตามวันที่แลกได้ เรตดีชนร้านแลกทั่วไป และไม่ต้องจ่ายค่าความเสี่ยง 2.5% อีกด้วย ซึ่งความสำเร็จนี้ก็ทำให้มีธนาคารพาณิชย์อื่นเริ่มตามมา โดยเจ้าแรกก็คือธนาคารทหารไทยเมื่อ พฤศจิกายน 2561 ที่ปรับคอนเซปต์จากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นสามารถรูดได้เลยโดยไม่ต้องแลกก่อน จนมาปีนี้เราก็ได้เห็น SCB ตามมาด้วย KBANK ที่ลงมาร่วมแจมในตลาดนี้

Timeline การออกบัตรเดบิตเพื่อการท่องเที่ยว

ในที่นี้จะหาเอาทั้งบัตรเครดิตและเดบิตซึ่งไม่คิดค่าความเสี่ยงของอัตราแลกเปลี่ยน 2.5% มารวมให้ทั้งหมดนะครับ

  • Krungthai Travel Card @ April 2018
  • TMB All Free @ Nov 2018
  • Citibank Global Wallet @ Dec 2018
  • TMB Absolute @ Jul 2019
  • PLANET SCB @ Aug 2019
  • KBANK Journey @ Oct 2019

โดยตารางด้านล่างนี้ ทางผมจะขอดึงเอามาเปรียบเทียบเพียงแค่ 4 ใบที่เป็นบัตรเดบิตจากธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ของไทยกัน ได้แก่

  • Krungthai Travel Card
  • TMB All Free
  • PLANET SCB
  • KBANK Journey

แต่ละบัตรมีรายละเอียดอย่างไร มีจุดเด่นที่ต่างกันอย่างไรบ้าง มาดูกันได้เลยครับ

PLANET SCB Krungthai Travel Card TMB All free Kbank Journey
การสมัคร
ค่าสมัคร 200 บาท
ฟรี ถึง 31 ธ.ค.2562
200 บาท
ฟรี ถึง 31 ม.ค.2563
500 บาท
ฟรี เมื่อสมัครผ่าน Call Center
700 บาท
ค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มี ไม่มี 350 บาท (ยกเว้นตามเงื่อนไข) 550 บาท​ (ฟรีปีแรก)
อายุบัตร 3 ปี (นับจากวันสมัคร) 2 ปี (นับจากวันผลิตบัตร) 5 ปี 5 ปี
ลักษณะบัตร
รูปแบบ บัตรเติมเงิน บัตรเติมเงิน Debit Card Debit Card
แลกเก็บหรือรูดได้เลย แลกเก็บไว้ในบัตร รูดได้เลยไม่ต้องแลก รูดได้เลยไม่ต้องแลก
ล็อคเรตได้ ล็อคเรตได้ เรตแปรผันตามวันที่ใช้ เรตแปรผันตามวันที่ใช้
บัตร VISA VISA / UNIONPAY VISA VISA
payWave (แตะจ่าย) ☑️ ☑️ ☑️ ☑️
ถอนเงินในไทย ไม่ได้ ไม่ได้ ได้ทุกตู้ทุกธนาคาร ได้แบบจำกัด
ปิดบัตรหลังใช้งาน ได้ ผ่านแอป ได้ ผ่านแอป ได้ ผ่านแอป ได้ ผ่านแอป
การใช้งานต่างประเทศ
สกุลเงินที่ใช้จ่ายได้ ทุกสกุลเงินทั่วโลก เฉพาะ 14 สกุลเงินในบัตร ใช้จ่ายในไทยไม่ได้ ทุกสกุลเงินทั่วโลก ทุกสกุลเงินทั่วโลก
ค่าความเสี่ยง 2.5%
รูดใช้จ่ายผ่าน EDC ต่างประเทศ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ
ซื้อสินค้าออนไลน์ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ มี สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์
เบิกเงินจากตู้ ATM ต่างประเทศ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ ไม่มีชาร์จ มี สำหรับการเบิกเงินจากตู้ ATM
เบิกเงินจากตู้ ATM ต่างประเทศ 100 บาท + fee ธ.ต่างประเทศ ชาร์จเป็นสกุลเงินต่างประเทศที่กด 75 บาท + fee ธ.ต่างประเทศ 100 บาท + fee ธ.ต่างประเทศ
ยกเว้น 100 บาทถึง 31 ธ.ค. 62
สกุลเงินที่แลกเก็บได้ USD
EUR
GBP
JPY
AUD
CHF
SGD
HKD
NZD
CAD
CNY
KRW
TWD
USD
EUR
GBP
JPY
AUD
CHF
SGD
HKD
NZD
CAD
CNY*
SEK
NOK
DKK
RUB
*ต้องสมัครบัตรUnion แยกอีกใบ
ไม่ต้องแลกใช้ได้เลยทั่วโลก ไม่สามารถล็อคเรตได้ ไม่ต้องแลกใช้ได้เลยทั่วโลก ไม่สามารถล็อคเรตได้
รูดโดยไม่แลก ได้ ไม่ได้ ได้ ได้
เรตอ้างอิง เรทพิเศษของ SCB เรทพิเศษของ KTB เรท VISA เรทพิเศษของ KBank + เรท VISA
วิธีแลกเงิน เติมเงินเข้าบัตร และแลกผ่าน SCB EASY 100-500,000 บาท/วัน โอนเงินเข้าบัญชีและแลกผ่าน Krungthai NEXT ไม่ต้องแลก ใช้ได้ตามยอดเงินในบัญชี ไม่ต้องแลก ใช้ได้ตามยอดเงินในบัญชี
ถอนเงินในต่างประเทศ 500,000 บาท ต่อวัน 50,000 บาท ต่อวัน 200,000 บาท ต่อวัน สูงสุด 200,000 บาท/บัตร/วัน
ยอดใช้จ่ายสูงสุดต่อวัน 500,000 บาท 500,000 บาท 500,000 (ไม่มีชื่อ) / 2,000,000 (มีชื่อ) บาท 200,000 บาท
จำนวนการแลกต่อวัน 5 ครั้ง 5 ครั้ง N/A N/A
จำนวนเงินในบัตรสูงสุด 500,000 บาท ไม่เกิน 1 ล้านบาท (รวมทุกสกุลเงิน) ไม่จำกัด ไม่จำกัด
ถอน/แลกเงินสกุลอื่นในไทย ไม่ได้ ถอนได้ 2 แห่ง (นานาเหนือ และ แอร์พอร์ตลิงค์) ไม่ได้ แลกได้จากบูธและสาขาธนาคาร
☑️ สาขานานาเหนือ/จุดให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ Airport Link สุวรรณภูมิ ☑️ สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินต่างประเทศและสาขาธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา
เรตการแลกคืน ตามที่แสดงในแอป ตามที่แสดงในแอป N/A N/A
อื่นๆ
ออกบัตรใหม่ 200 บาท (ฟรี ถึง 31 ธ.ค.62) 200 บาท (ฟรี ถึง 31 ม.ค.63) ฟรี 550 บาท
โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษ
ประกันเดินทาง มี มี มี มี
ประกันซื้อสินค้า ไม่มี ไม่มี คุ้มครองช้อปออนไลน์ 5,000 บาท/ครั้ง ไม่มี
SIM ไม่มี ไม่มี ไม่มี SIM GO INTER (Asia – Australia – USA) 6 GB 10 วัน มูลค่า 399 บาท
Lounge ฟรี Miracle Lounge 1 สิทธิ์ เมื่อลงทะเบียนและแลกเงินตามเงื่อนไข ไม่มี ไม่มี Miracle Lounge 1 ครั้ง / ปี
สมัครภายในปี 62 รับ 3 ครั้ง / ปี
ส่วนลด จอง ร.ร. ผ่าน Agoda ลดสูงสุด 8% ส่วนลดเรียก Grab ไปสนามบิน 100 บาท
ส่วนลด Grab 50 บาท
ส่วนลด Grab Food 100 บาท
จอง ร.ร. ผ่าน Expedia ลด 8%
จอง ร.ร. ผ่าน Agoda ลด 5%
ซื้อ Lazada ครั้งแรกลด 20%
ซื้ือตั๋ว Major / SF ใบละ 100 บาท 2 ใบต่อเดือน
ลุ้น ตั๋วไป-กลับญี่ปุ่น พร้อมที่พัก 5 คืน และ Pocket money อีก 10,000 บาท ไม่มี ไม่มี ไม่มี

วิเคราะห์จุดเด่น-ด้อยของแต่ละบัตร

PLANET SCB

จุดเด่น

  • ใช้ได้ทั่วโลก แม้สกุลเงินที่แลกไม่ได้
  • ใช้จ่ายในประเทศไทยได้
  • รองรับการแลกสกุลเงินหยวน, วอน, และไต้หวันดอลล่าห์
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ

จุดด้อย

  • ต้องโอนเงินเข้ากระเป๋าของบัตรก่อน (ซึ่งอาจมองเป็นข้อดีก็ได้)

จากบรรดาบัตรเดบิตเพื่อการท่องเที่ยวทั้งหมด Planet SCB น่าจะเป็นใบที่ตอบโจทย์ได้ครบถ้วนความต้องการที่สุด โดยบัตรอื่นจะเน้นที่เรื่องการใช้งานในไทยควบคู่ไปด้วย แต่ Planet SCB จะค่อนข้างเน้นไปที่การใช้งานต่างประเทศแบบชัดเจน และที่สำคัญคือสมัครฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆหยุมหยิ๋ม และสามารถทำได้ทั้งแลกเงินเพื่อล็อคเรตที่ดีไว้ในบัตรก่อนได้ หรือจะรูดเลยไม่ต้องแลกก่อนก็ได้อีก สะดวกสุดๆตามต้องการ แถมยังมีประกันการเดินทางเอาไว้ให้เรียบร้อย

เรตความน่าใช้ ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

 

Krungthai Travel Card

จุดเด่น

  • ไม่มีค่าธรรมเนียม
  • แลกสกุลเงิน Norway, Sweden, Denmark และ Russia ได้

จุดด้อย

  • ไม่สามารถใช้จ่ายเงินสกุลที่ไม่รองรับได้เลย
  • ไม่สามารถรูดได้ทันที หากไม่แลกในสกุลเงินที่รองรับก่อน
  • ไม่มีโปรโมชั่นดึงดูด

เป็นบัตรที่ออกมาก่อนใครเพื่อน และทำให้หลายคนเรียกบัตรเดบิตเพื่อการท่องเที่ยวทั้งหมดว่าเป็น Travel Card ได้เลย หลายอย่างเรียกว่าเป็นต้นแบบของ Planet SCB ก็ว่าได้ ล่าสุดก็มีการเพิ่มสกุลเงินที่รองรับเข้าไปอีก แต่ก็จะยังไม่มีรวมเงินหยวน, วอน, และไต้หวัน เข้าไปในบัตรอยู่ดี โดยเงินหยวนหากต้องการใช้งานต้องสมัครบัตรอีกใบเป็น Union เพิ่ม ไม่สามารถใช้งานเสร็จในใบเดียวได้ ทำให้วุ่นวายเล็กน้อย และด้วยความที่ออกมาก่อนใครเพื่อน ฐานลูกค้ามีมากในระดับนึงแล้ว ปัจจุบันจึงไม่ค่อยเห็นการทำโปรสักเท่าไหร่นัก

เรตความน่าใช้ ⭐️⭐️⭐️½

 

TMB All Free

จุดเด่น

  • รูดได้ทั่วโลกโดยตรงไม่ต้องแลกก่อน
  • บัตรหายออกบัตรใหม่ฟรี
  • มีประกันซื้อของออนไลน์ โดนโกงมีชดใช้
  • สิทธิประโยชน์อื่นๆ
  • ใช้จ่าย ถอนเงิน ในประเทศไทย

จุดด้อย

  • ไม่สามารถล็อคเรตได้
  • มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

เป็นรายแรกที่ทำบัตรเดบิตให้สามารถรูดใช้ง่ายสกุลเงินต่างประเทศได้โดยไม่ต้องแลกเงินเข้ากระเป๋าอิเล็กทรอนิกส์ (e-wallet) ก่อน ได้เรื่องความสะดวกสบาย เพียงแค่มีเงินในบัญชีก็พร้อมใช้งานได้เลย ด้วยความที่มีการจ่ายค่าแรกเข้าและรายปี เสมือนเป็นบัตรเดบิตทั่วไป ทำให้ตัวบัตรมีโปรโมชั่นและทำได้มากกว่า Travel Card ของ SCB และ KTB ทั้งเบิกเงินสดได้จากตู้ ATM ทุกธนาคารทั่วไทย โดยไม่ต้องมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และมีส่วนลด-สะสมแต้มสำหรับการใช้จ่ายในประเทศที่มากมาย ซึ่งถ้าไม่มีบัตรเครดิตอยู่แล้วก็ช่วยทำให้ใช้ชีวิตแบบไร้เงินสดได้สบายขึ้น แต่ก็น่าเสียดายที่ไม่สามารถแลกเงินเก็บเอาไว้ได้ ซึ่งจะจำเป็นมากในช่วงที่ค่าเงินผันผวน

เรตความน่าใช้ ⭐️⭐️⭐️⭐️

 

KBANK Journey

จุดเด่น

  • รูดได้ทั่วโลกโดยตรงไม่ต้องแลกก่อน
  • โปรโมชั่นและสิทธิประโยชน์เพียบ
  • สามารถใช้จ่าย-เบิกเงินสดในไทยได้
  • แลกเงินสดสกุลอื่น เรตเท่าแอป ได้จากช่องทางธนาคารกว่า 1,000 แห่ง

จุดด้อย

  • ค่าธรรมเนียมที่แพงกว่าคนอื่น
  • มีค่าความเสี่ยง 2.5% สำหรับการซื้อของออนไลน์และเบิกเงินสด

ทำเอาหลายคนงงที่ออกมาช้าสุดแต่มีการเก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าบริการรายปีที่แพงกว่าชาวบ้าน แต่ก็แลกมากับสิทธิประโยชน์ต่างๆ เพียบ คิดซะว่าจ่ายเพื่อซื้อของแถมเหล่านี้ก็อาจจะยังคุ้มได้ และถ้าต้องการจะแลกเงินสดติดตัวก่อนบินก็ไม่ต้องวิ่งวุ่นหาร้านรับแลกแต่อย่างใด เพราะบูธรับแลกของกสิกรที่มีอยู่เยอะก็พร้อมจะให้รับแลกเรตเท่ากับในแอปได้เลยเพียงโชว์บัตรเท่านั้น อย่างไรก็ดีจุดด้อยเรื่องซื้อของ จองที่พัก ในเงินสกุลเงินอื่นยังคิดค่าความเสี่ยงตามปกติ เป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาให้ดี อาจทำให้ต้องมีการถือบัตรมากกว่า 1 ใบเพื่อความคุ้มค่าสูงสุด

เรตความน่าใช้ ⭐️⭐️⭐️

 

ทั้งหมดนี้ก็เป็นข้อมูลที่เรารวบรวมมาเอาไว้ให้นะครับ ซึ่งอาจจะมีการเปลี่ยนแปลงได้ต่อไปจากแต่ละธนาคาร ซึ่งถ้าใครมีข้อท้วงติงอย่างไรสามารถแจ้งมาเพื่ออัพเดทข้อมูลเพิ่มเติมได้ในคอมเม้นต์เลยนะครับ

 

รีวิวประสบการณ์ใช้งานบัตร

แชร์ประสบการณ์ใช้งานส่วนตัวจากบัตร Travel Card สักเล็กน้อย ส่วนตัวค่อนข้างประทับใจกับการใช้บัตรเดบิตเพื่อการท่องเที่ยวในต่างประเทศมากๆ ด้วยความสะดวก คุ้มค่า และปลอดภัย จ่ายบัตรก็ไม่ต้องกลัวจ่ายแพงกว่าเหมือนแต่ก่อน ปลอดภัยที่ไม่ต้องพกเงินสดเยอะๆ บัตรหายก็กดปิดได้ทันทีผ่านแอป คือแนะนำให้ใช้มากๆๆๆๆๆๆๆ แต่อย่างไรก็ดีแม้ว่าในหลายประเทศทั้งที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนา จะรับบัตรเครดิต/เดบิต VISA อย่างแพร่หลาย แต่พึงระวังเอาไว้หน่อยว่ามีอีกหลายร้าน พ่อค้าแม่ขายบางเจ้าที่เค้าก็ไม่รับบัตรอยู่ก็มี และยังไม่รวมถึงปัญหาการใช้งานจริงที่บางครั้งอาจเกิดความขัดข้องในการเชื่อมต่อกับ Server ของธนาคารทำให้ไม่สามารถตัดเงินจากบัตรได้ จนทำให้การจับจ่ายใช้สอยในต่างประเทศเกิดความติดขัด แนะนำว่าเดินทางต่างประเทศก็เอาเงินสดติดตัวเอาไว้กันบ้าง โดยประเทศในแถบเอเชียก็อาจจะต้องพกเอาไว้เยอะหน่อย ส่วนในทวีปยุโรป อเมริกา หรือออสเตรเลีย ก็อาจจะน้อยลงมา ตาม Penetration ของการใช้งานบัตรเครดิตในแต่ละประเทศไปครับ

เรตอัตราแลกเปลี่ยนบัตร Travel Card ใบไหนดีที่สุด?

เรตอัตราแลกเปลี่ยนน่าจะเป็นเรื่องที่หลายคนให้ความสนใจกันมากที่สุด เมื่อต้องการจะใช้จ่ายกันสักทีนึง แต่จากการสำรวจ + สังเกตของทีมงาน พบว่าเรตจะเปลี่ยนแปลงในแต่ละวันไม่เท่ากัน ทำให้ไม่สามารถชี้ได้ชัดเจนว่าของบัตรใบไหนดีกว่า โดยเฉพาะบัตรที่เพิ่งออกมาใหม่จะเจอว่าเรตดีมาก แต่พอผ่านไปไม่กี่เดือน เรตกลับแพงกว่าของเจ้าอื่นไปหลายสิบสตางค์เลยก็มี ดังนั้นถ้าต้องการเรตที่ถูกที่สุด ขอแนะนำว่าก่อนจะใช้จ่ายก็เช็คดูอีกรอบเพื่อความชัวร์ เคยเจอมาแล้วว่ารูดจ่ายต่างกันหลักนาที เรตเปลี่ยนไปแล้วก็ยังมีเลย แต่อย่างไรก็ดีถ้าไม่ได้ซื้อของจำนวนมากๆ ก็ไม่ต้องซีเรียสไป เอาความสะดวกไว้ก่อนน่าจะดีกว่าครับ

ยกตัวอย่าง ความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่ต่างกัน

  • ถ้าเราต้องการซื้อของที่ราคา USD10
  • เรตราคาบัตร A @ 31.15 บาทต่อดอลล่าห์ คิดเป็นเงินไทย 311.50 สตางค์
  • เรตราคาบัตร B @ 31.18 บาทต่อดอลล่าห์ คิดเป็นเงินไทย 311.80 สตางค์

คิดเป็นเงินไทยต่างกันไม่ถึงบาทเลยด้วยซ้ำ ถ้าจะเอาคุ้มแต่ต้องแลกมาด้วยความวุ่นวายที่ต้องสลับบัตร คอยเช็คเรตตลอดเวลา ก็ลองคิดดูละกันครับว่ายอมเสียเวลาเที่ยว เวลาเดินช้อปต่อรึเปล่าครับ

3 Comments

  1. GyMfukU

    GyMfukU Post on October 11, 2019 at 11:37 pm

    #1013222

    ใช้ TMB อยู่ทั้งเดบิต เครดิต เงื่อนไขน้อยไปซับซ้อนซ่อนเงื่อนดีครับ

  2. Avatar

    devilshop Post on October 12, 2019 at 1:43 am

    #1013226

    เปรียบเทียบเห็นภาพดี 🙂 🙂

  3. Avatar

    atts Post on October 15, 2019 at 8:52 am

    #1013296

    ต้องเรียกว่า เรทเปลี่ยนเกือบทุกครั้งที่กดดข้าไปซื้อ บางธนาคาร เสาร์- อาทิตย์ เรทจะนิ่งสนิท

Leave a Reply

To Top